¿Necesitas una moratoria de una hipoteca? Si bien la hipoteca es una herramienta financiera comúnmente utilizada para adquirir una vivienda. En momentos de dificultades económicas, puede ser necesario solicitar una moratoria de una hipoteca.
Esta opción puede brindar alivio financiero a los prestatarios, a fin de que tengas una visión amplia en Asesora10 te explicamos cómo funciona una moratoria de una hipoteca y los pasos necesarios para solicitarla.
¿Qué es una moratoria de hipoteca?
Una moratoria de hipoteca es un acuerdo temporal entre el prestamista y el prestatario para suspender o reducir los pagos mensuales de la hipoteca durante un período específico de tiempo.
Por lo general, la moratoria se concede en situaciones excepcionales en las que el prestatario enfrenta dificultades financieras significativas, como la pérdida de empleo, enfermedad grave o daños en la propiedad debido a un desastre natural.
La moratoria proporciona un respiro financiero al prestatario al permitirle posponer o reducir temporalmente los pagos de la hipoteca.
¿Cómo solicitar la moratoria de una hipoteca?
En el blog de Asesora10 te aclaramos que la moratoria no elimina la deuda hipotecaria, simplemente la pospone. Por lo tanto, es fundamental planificar y organizar tus finanzas para poder hacer frente a los pagos una vez que finalice la moratoria.
Para solicitar una moratoria de hipoteca, debes seguir los siguientes pasos:
- Contacta con tu entidad bancaria o acreedor hipotecario y solicita la información y documentación necesaria para solicitar la moratoria.
- Completa la solicitud de moratoria, incluyendo todos los datos requeridos y adjuntando la documentación correspondiente. Esta documentación puede variar según las políticas de cada entidad, pero generalmente se solicitará información sobre tus ingresos, gastos y situación financiera actual.
- Presenta la solicitud y la documentación al acreedor hipotecario dentro del plazo establecido. Asegúrate de enviarlo por los medios indicados y obtener una confirmación de recepción.
- Una vez recibida tu solicitud, el acreedor evaluará tu situación financiera y determinará si cumples con los requisitos para obtener la moratoria.
- Si se aprueba la moratoria, recibirás la notificación correspondiente con los términos y condiciones específicos. Asegúrate de leer y comprender detenidamente estos términos antes de aceptarlos.
- Durante el período de moratoria, sigue las instrucciones proporcionadas por el acreedor en cuanto a los pagos y las obligaciones correspondientes.
Recuerda que es fundamental mantener una comunicación abierta con el acreedor hipotecario y cumplir con los compromisos acordados durante la moratoria. Esto te permitirá recuperarte financieramente y evitar problemas adicionales.
Asimismo, puedes contactarnos y te asesoramos en todo el proceso de la moratoria de una hipoteca.
Requisitos para solicitar la moratoria de una hipoteca
Los requisitos para solicitar una moratoria de hipoteca son los siguientes:
- La suma de la cuota hipotecaria y los gastos básicos de suministros debe representar al menos el 35% de los ingresos netos de la unidad familiar.
- Los gastos básicos de suministros incluyen electricidad, gas, gasoil para calefacción, agua corriente, teléfono fijo y móvil, así como la contribución a la comunidad de vecinos.
- La unidad familiar debe haber experimentado una alteración sustancial en sus circunstancias económicas en términos de dificultad para acceder a la vivienda. Esto significa que el esfuerzo económico causado por las cuotas hipotecarias debe haber aumentado al menos en un 1,3%.
Es importante tener en cuenta que los requisitos de moratoria de una hipoteca pueden variar según la comunidad autónoma en la que te encuentres. Por lo tanto, te recomendamos contar con la asesoría de un profesional en materia fiscal, en Asesora10 te ayudamos a evitar errores en la documentación y asegurar el cumplimiento de los requisitos específicos establecidos por tu localidad.
¿Qué documentos necesitas para solicitar la moratoria de una hipoteca?
Para solicitar una moratoria de hipoteca, es necesario presentar la siguiente documentación:
- Si estás desempleado, debes proporcionar un certificado expedido por la entidad gestora de prestaciones donde se indique la cantidad que recibes mensualmente.
- Si eres autónomo, necesitarás un certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria (AEAT) o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, que confirme el cese de tu actividad.
- En caso de convivencia con una pareja de hecho, se requerirá el libro de familia o un documento que acredite esta situación.
- Deberás presentar el certificado de empadronamiento de todas las personas que residen en la vivienda al momento de realizar la solicitud, así como durante los seis meses anteriores.
- Si existe alguna declaración de discapacidad, dependencia o incapacidad laboral permanente para el desarrollo de una actividad laboral, se debe adjuntar la documentación correspondiente.
- Se solicitará una nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de cada miembro de la unidad familiar.
- Es necesario presentar las escrituras de compra-venta del inmueble y el contrato de concesión del préstamo hipotecario.
- En el caso de viviendas en alquiler de las cuales se ha dejado de percibir la renta, se deberá incluir el contrato de arrendamiento.
Es importante tener en cuenta que estos son los documentos comunes que se suelen solicitar, pero los requisitos pueden variar según la entidad financiera o las regulaciones específicas de cada país.
3 Beneficios de una Moratoria de una hipoteca
Los beneficios de una moratoria de hipoteca pueden variar según la situación individual, pero aquí hay algunos beneficios comunes:
Alivio financiero:
La moratoria de una hipoteca brinda un alivio inmediato al prestatario al suspender los pagos mensuales durante un período específico. Esto puede ayudar a los prestatarios que están enfrentando dificultades financieras temporales.
Evita la ejecución hipotecaria
La moratoria puede ser una alternativa para evitar la ejecución hipotecaria, especialmente cuando el prestatario está enfrentando dificultades financieras a corto plazo. Al suspender los pagos durante un período determinado, se brinda tiempo adicional para encontrar soluciones y evitar la pérdida de la propiedad.
Estabilidad y tiempo para recuperarse
La moratoria brinda estabilidad y tiempo al prestatario para recuperarse de una situación financiera difícil. Durante este período, el prestatario puede enfocarse en encontrar un nuevo empleo, obtener asesoramiento financiero o explorar otras opciones para resolver sus dificultades financieras.
En definitiva, la moratoria de una hipoteca es una buena opción para aquellos que se encuentran en una situación compleja para pagar la hipoteca y necesitan un alivio financiero. Por último, la mejor Asesoría fiscal en Madrid la encuentras con Asesora 10, te recomendamos comunicarse directamente con el prestamista o la entidad hipotecaria antes de solicitar la moratoria.
